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本报记者 黄慧慧 通讯员 李英智
近日，中国银行业协会发布表彰文件，公布了2014年服务小微企业和三农“双二十佳”金融产品，台州银行“小本贷款”在全国495家金融机构的851个产品中脱颖而出，荣获“2014年服务小微企业二十佳金融产品”称号。
事实上，这已不是“小本贷款”第一次获得此类荣誉，此前，台州银行的“小本贷款”已经被中国银行业协会、浙江省银行业协会评为“服务小企业及三农十佳特优金融产品”、“服务小微企业十佳金融产品”。
目前，台州银行（包括主发起设立的“银座”系列村镇银行）累计发放“小本贷款”已突破500亿元。
“小本贷款”扶持了5.7万户小微企业
台州银行的“小本贷款”自2006年推出以来，始终以小微企业、个体工商户、家庭作坊及农户为服务对象，满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，帮助小微企业从创业之初一步步成长壮大。
在我市经营“衫国演义”服装店的的王先生，创业之初遇到了资金周转难题，台州银行为他提供了5万元的“小本贷款”，帮助他顺利创业。如今，经过努力经营，他已开了多家分店。同时，因为台州银行的一路支持，王先生已由最初的零散销售，升级为一家集生产、批发于一体的个体户。
珠宝店、家居企业、模具企业……这些小微企业的起步成长，只是台州银行“小本贷款”对小微企业有力支持的一个缩影。
一组数据显示，至2015年4月末，台州银行温岭片支行已累计发放“小本贷款”76亿元，获得资金支持的小微客户已达5.7万户。
快捷、方便，2天就能到位
准入门槛低、贷款额度2000元至30万元，无需抵押、担保要求简单、审批速度快、办理手续方便、贷款期限长、还款计划量身定做……这些都是台州银行“小本贷款”的特点。
经营汽车饰品淘宝店的林先生，在事业刚起步时就获得了台州银行“小本贷款”的支持。林先生说，他只需带上身份证，到台州银行提出申请，信贷员就立马下户调查。从申请到贷款发放，只用了2天时间，手续一点都不繁杂，很适合他这样的创业者。
林先生说起台州银行的“小本贷款”，只用了简单一句话概括：“只需要签几个字就可以了，可谓简单、方便、快捷。”
台州银行“小本贷款”如此方便、快捷的背后，其实是三个“强化”在起作用。“小本贷款”一是强化对第一还款来源的关注，注重借款人通过自身生产经营活动的收入，弱化了对担保的要求。二是强化对客户劳动意愿的关注，并不排斥无资产客户、无担保客户。即使是以往经营状况不佳的客户，该行也会更关注其当前状况与劳动意愿。三是强化对客户持续经营能力的关注。面对客户出现的短期风险并不反应过激，转而提供额外的行业信息、经营建议等，帮扶客户及时转型。
此外，为了加大对小微企业贷款的投放力度，台州银行“小本贷款”还设置了尽职免责机制，即如果贷前调查、贷中审核、贷后管理等工作都能做到尽责，如果遇到贷款逾期，可以给予放贷人员一定程度的免责。其中，主管层级的免责金额为其经手的贷款总金额的1%，基层信贷员免责金额为其经手贷款的2%，而单笔贷款20万元以下可以完全免责。如此，信贷员减少了信贷顾虑，客户也因此获得了更多获得贷款的机会。
作者：黄慧慧 李英智